O cartão de crédito perfeito para você está aqui.

Para quem deseja ter um cartão de crédito, as emissoras do instrumento de pagamento requerem que o solicitante atenda a condições específicas. Os requisitos variam. No entanto, em geral, é necessário o seguinte:

• ter 18 anos completos (ou 16 anos, no caso de emancipados ou dependentes);

• ter renda mínima;

• apresentar documentos (em geral, identidade, CPF, comprovante de residência e renda).

Outro fator que, geralmente, é levado em conta é o score (histórico de crédito) do solicitante. Vale lembrar que a análise e aceitação ficam a critério dos bancos e instituições financeiras.

Será que quem é negativado pode pedir cartão de crédito? A exigência de renda mínima varia, conforme exigência de cada instituição financeira. No entanto, quem é negativo e tem nome sujo pode sim solicitar a emissão de um cartão em seu nome.

Nesses casos, as chances de aprovação são bem menores, é válido reforçar. Apesar de o perfil de crédito não ser o fator determinante para que as instituições financeiras decidam pela liberação, essa decisão é discricionária e o negativado acaba perdendo pontos. Sair da inadimplência com certeza vai trazer mais facilidade para fazer o cartão de crédito.

Tanto os cartão de crédito quanto os de débito vêm em diversos tipos. Os principais em uso no Brasil são os seguintes:

• cartão de crédito pré-pago: deve ser recarregado para o uso, funciona como uma espécie de cartão de débito;

• cartão de crédito nacional: o mais comum, permite compras de valor mais moderado em todo Brasil;

• cartão de crédito internacional: permite compras fora do país;

•cartão de crédito Gold/Platinum/Black: permitem maiores limites, compras internacionais e acesso a programas de benefícios.

Existem algumas opções de cartão de crédito disponíveis no mercado, como falamos anteriormente. E a melhor opção depende unicamente de você. Ao analisar as suas necessidades conjugadas com o seu poder aquisitivo, você vai perceber qual opção é mais vantajosa.

Lembre-se de que os cartão de crédito com mais limites e benefícios (Gold, Platinum e outros) têm uma anuidade mais alta, assim como critérios mais rigorosos de seleção. Por isso, escolher o que mais se encaixa em sua realidade é a melhor opção.

Cada instituição financeira pode estabelecer critérios internos de seleção e concessão do cartão. E assim o fazem. Alguns dos motivos que podem fazer um banco negar o pedido de cartão de crédito são os seguintes:

• medição do Score de crédito (medido por órgãos como SPC e Serasa);

• histórico financeiro;

• ausência de vida financeira prévia

• preenchimento incorreto de informações;

• renda insuficiente.

Além desses, outros fatores também podem ser levados em conta, de acordo com a emissora do cartão.

O cartão de crédito, de certo modo, é uma forma de empréstimo. Com ele, você compra no momento e apenas paga quando a fatura fecha e é cobrada depois. Entre o fechamento da fatura e o seu pagamento, há um período de cerca de 7 dias. Por conta disso, é possível comprar um item em um dia e pagar só daqui a mais de um mês.

O titular do cartão também pode parcelar as compras, com ou sem juros. O pagamento de compras (parceladas ou à vista) não faz com que seja cobrado nenhum valor adicional dos clientes. As faturas podem ser parceladas, assim como há um valor mínimo que pode ser pago, apesar de essa ser uma prática não recomendada. Em geral, o único valor "extra" pago é a anuidade para manter o cartão e quaisquer juros e multas por atraso.

O cartão de débito se diferencia do cartão de crédito por conta da forma de pagamento. Para gastar no credito, a pessoa não precisa ter o dinheiro, de fato. No débito, por sua vez, o dinheiro sai diretamente da conta corrente ou poupança do titular do cartão.

Por conta disso, a pessoa já deve ter o dinheiro para pagar pelo produto ou serviço a ser adquirido. O que é gasto vai ser debitado da conta bancária imediatamente. Não é possível parcelar o pagamento ou as faturas. O cartão de débito requer uma vida financeira mais rígida, visto que é necessário ter o dinheiro em conta para gastar.

A bandeira do cartão de crédito é o que vai definir se seu cartão é ou não aceito nos mais diversos estabelecimentos. Além disso, algumas oferecem vantagens exclusivas aos clientes.

Cada cartão tem apenas uma bandeira, identificada na parte inferior direita, normalmente. As bandeiras visam atingir públicos distintos, já que têm taxas e benefícios diferentes.

Entre as mais famosas, amplamente aceitas e confiáveis do mercado, temos:

• Masterdard;

• Visa;

• Elo;

• Hipercard.

Em geral, o limite do cartão de crédito tem relação com a instituição responsável pela emissão do cartão. Fatores que influenciam na definição do valor são: a renda do titular do cartão, o quanto é gasto usando o cartão de crédito, a pontualidade no pagamento da fatura, demais hábitos de pagamento e o score do SPC e SERASA.

Para atribuir um valor maior a seu limite, é válido entrar em contato com a sua instituição financeira. Normalmente, se não puderem ajudar no momento, eles vão lhe recomendar quais atitudes podem ser mudadas, com vistas à atribuição de um limite maior.

Assim como recomendações de compra de crédito excedente, que podem não aumentar o limite, mas funcionam para compras isoladas de grande valor. Vale a pena também procurar um outro banco ou instituição, em determinados casos.

O uso dos cartões de crédito ou de débito é algo recorrente nos dias de hoje. No entanto, é preciso tomar alguns cuidados para não cair em furada. A palavra de ordem é responsabilidade, visto que golpes aplicados em cartões de crédito se tornaram ainda mais recorrentes.

Ter o cartão clonado, por exemplo, é a fraude mais relatada pelos clientes segundo pesquisa da SPC Brasil de 2019. E junto com o cartão, estão outras tantas informações pessoais de grande importância.

As taxas de juros são livremente pactuadas entre as instituições financeiras e os clientes, por isso, também é preciso ter cuidado no momento do pagamento. Perder a data pode significar perder dinheiro.

Ao se ter um cartão de crédito, a maior das vantagens é poder comprar sem, de fato, ter o dinheiro com você na hora. E é possível adquirir itens que são fora do seu poder aquisitivo, com o advento do parcelamento, que pode ser uma grande vantagem, se feito com parcimônia.

Determinados estabelecimentos, se parceiros de determinada marca ou bandeira, oferecem cupons ou descontos. Além dos clássicos programas de milhas e pontos. Por último, o cartão de crédito é pessoal e intransferível, sendo aceito em praticamente qualquer lugar. O que faz com que ele seja mais seguro e evite a necessidade de carregar dinheiro.

Por outro lado, quando se tem um cartão de crédito, é preciso arcar com alguns encargos e taxas. A anuidade, por exemplo, é uma das taxas cobradas pela maioria dos bancos. Além disso, os juros no caso de atraso são bem altos (ficando em torno de 20%), visto que eles são livremente combinados pelas instituições financeiras e os titulares, no momento da assinatura do contrato.

Multas moratórias e demais encargos contratuais também incidem no caso de atraso. Para finalizar, a vantagem de comprar sem ter o dinheiro na hora pode se tornar uma desvantagem. Afinal de contas, é fácil se iludir com uma sensação falsa de poder aquisitivo e gastar mais do que se deve.

Por conta disso, é necessário ter bastante autocontrole, de modo a não criar dívidas impossíveis de pagar. É fácil perder o controle e ver a situação se transformar em uma bola de neve.

Milhas são como se chamam os benéficos dados aos titulares de cartão de crédito em companhias aéreas. Por meio da acumulação e resgate de milhas, é possível comprar ou ter descontos em passagens aéreas.

Por meio de compras no cartão que oferece esse benefício, o cliente acumula milhas que podem ser vendidas, transferidas, doadas ou trocadas. Como as regras variam de acordo com as empresas, é válido conferir com a sua emissora do cartão de crédito se essa vantagem está disponível para você.

Falando de milhagem, existem alguns programas de fidelidade que se destacam no mercado. Podemos citar o Dotz, o Km de vantagens e o Multiplus. Quando se fala em programas de milhagem, no entanto, é bom saber quais acumulam milhas de acordo com o seu cartão de crédito ou bandeira em específico.

Entre em contato com a central de atendimento de seu cartão e pergunte sobre esse benefício, que vale bastante a pena.

Um cartão de crédito virtual é uma espécie de cartão de crédito, utilizado para compras e serviços digitais. Como um cartão comum, este é emitido em nome de uma pessoa que, da mesma forma, deve arcar com os custos de uma fatura mensal e, a depender do caso, anuidade e juros. A única diferença dele para outros é a inexistência de um exemplar físico do cartão para compras.

Ou seja, é necessário ter o aplicativo (ou acesso ao site) da instituição financeira para acessar a numeração do cartão virtual e utilizá-lo. Em geral, essa opção é oferecida juntamente com o cartão físico. No entanto, é possível ter o cartão de crédito virtual sem a dependência do exemplar físico.

A utilização de um cartão de crédito virtual é um conceito bem simples. Em suma, tudo o que você precisa é dos dados contidos no cartão. Por isso, é recomendável acessá-lo todas as vezes que o seu uso for necessário. Evite manter um print ou versão impressa do cartão.

Ao comprar, digite os números do cartão, nome do titular (como consta no cartão virtual) e o CVV, ou código de segurança de três dígitos. E pronto. A depender da instituição emissora de seu cartão, podem existir regras distintas para seu acesso, mas a utilização é bem simples e como qualquer cartão.

Crédito rotativo acontece quando a fartura não tem o seu pagamento completo até a data limite, de vencimento. Portanto, o crédito rotativo é a diferença entre o que foi pago e o valor cheio da fatura. Quando se utiliza esse tipo de crédito, o titular fica sujeito a pagar juros.

O saldo devedor, se não for pago até a data do vencimento, apenas pode ser mantido em crédito rotativo até a data de vencimento da próxima fatura. Essa é uma regra que mudou em 2017, e deixou as regras em relação ao crédito rotativo ainda mais rígidas.

Anuidade do cartão de crédito refere-se à taxa cobrada mensalmente (ou, a depender, anualmente) do titular do cartão de crédito. O valor varia, a critério da instituição financeira, que decide inclusive se há ou não a taxa.

A negociação da referida anuidade é possível. O melhor caminho é entrar em contato com o atendimento do seu banco. Por meio da negociação com a sua instituição emissora, você pode diminuir ou até mesmo deixar de pagar a anuidade do cartão de crédito.

Cashback é uma palavra que vem do inglês, e significa "dinheiro de volta", em tradução livre. Em cartões de crédito que oferecem esse benefício, o titular vai receber de volta uma parte de tudo o que foi gasto, em geral como crédito ou abatimento na fatura.

A porcentagem de cashback varia, de acordo com a instituição financeira responsável. No entanto, esse tipo de benefício é bem conhecido e popular nos dias atuais, visto que dá uma espécie de "desconto" na fatura.

O número de cartões de crédito que você pode ter é ilimitado. Nos dias de hoje, até lojas de departamento podem emitir cartões de crédito. No entanto, como as datas de fechamento e pagamento de fatura são, em geral, escolhidas pelo cliente, é prudente se organizar. Especialmente para quem deseja ter dois ou mais cartões. Como já mencionamos, os juros que incidem no caso de falta de pagamento são altos.

Por isso, é necessário usar a prudência para não acabar se enrolando na data de pagamento dos cartões e precisar pagar juros à toa. Isso pode, inclusive, prejudicar a aquisição de cartões no futuro, já que a vida financeira do indivíduo pode ser levada em conta.